Решение

Дело №№.

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Ногинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Соболевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Маркушину А. Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Маркушину А.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обосновывая свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Маркушин А.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующее: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк». Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 567000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»)», сумма кредитования составила 567000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 17,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-ого числа каждого месяца в размере 14400рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком свои обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взысканию с него задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности Маркушина А.Е. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 248448 руб. 14 коп., а именно: просроченный основной долг 218904 руб. 14 коп., штраф и неустойка в размере 29544 руб. 00 коп. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец, уточнив исковые требования, в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности по кредиту, просил суд взыскать в его пользу с Маркушина А.Е. неустойку за несвоевременное внесение ежемесячных платежей и процентов в размере 29448руб.14коп., а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Маркушин А.Е. в судебное заседание явился, иск признал частично, представил в суд письменные возражения на иск, в которых ссылался на следующее. Он действительно имел задолженность перед АО «Альфа-Банк» в связи с потерей прежнего места работы и поиска новой. В апреле 2015 года уточнив по телефону горячей линии АО «Альфа-Банк» размер его задолженности он внес сумму в размере 53000 руб. на свой счет. При последующем обращении в АО «Альфа-Банк» он был направлен в ООО «Сентинел кредит Менеджмент». С июня 2015 года он вел переговоры по кредиту с менеджером ООО «Сентинел кредит Менеджмент» Игнатенко А.Б., в результате переговоров им были выплачены следующие суммы: июнь 2015г. – 30000 руб..; июль 2015г. – 181000 руб. В ходе второй встречи с сотрудниками ООО «Сентинел кредит Менеджмент» Игнатенко А.Б., Соболевым В.С., действующим на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года, ими было достигнуто соглашение о порядке погашения задолженности по кредитному договору. Данное соглашение не было им подписано из-за того, что в нем не были указаны: график платежей; пункт об указании отсутствия претензий со стороны ООО «Сентинел кредит Менеджмент» после погашения задолженности, а также претензий со стороны АО «Альфа-Банк». Менеджер Игнатенко А.Б. пообещала ему исправить договор и выслать новый вариант на его электронную почту. Он в соответствии с достигнутым соглашением осуществлял платежи на своей счет в АО «Альфа-Банк»: ДД.ММ.ГГГГ. – 22000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 23000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 23000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 23000 руб. Осуществляя платежи, он также через личный кабинет АО «Альфа-Банк» пытался получить: письменное уведомление о передаче его кредита в ООО «Сентинел кредит Менеджмент», с указанием суммы задолженности с учетом проведенных платежей и начисленных штрафных процентов; график платежей. В ответах ему было указано, что все взаимоотношения с ним прекращены и переданы в ООО «Сентинел кредит Менеджмент». Также ответчик в судебном заседании пояснил следующее, что признает иск в части взыскания расходов по оплате АО «Альфа-Банк» госпошлины. Проценты, штрафные были начислены за период менее чем за 90 дней просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., на момент направления истцом иска в суд, задолженность была меньше минимум на 30 тысяч, что подтверждается копиями квитанций. Платежи от ДД.ММ.ГГГГ. не были учтены истцом. Пока дело рассматривалось, задолженность по основному долгу погашена. Штрафы начислены не обосновано. Банк, выдав кредит, получил его в полной мере, кредит был оплачен полностью, со всеми процентами. Просрочка платежа была с марта по ДД.ММ.ГГГГ года. Также ответчик пояснил, что готов оплатить неустойку в размере 5000 рублей. Также просил суд уменьшить размер неустойки за нарушение обязательств в связи с ее явным несоответствием последствиям нарушения обязательства.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Маркушин А.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) соглашение о кредитовании - принятые (акцептованные) Банком заявление клиента, содержащееся в Анкете-заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферту Клиента Банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 567000 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»)», сумма кредитования составила 567000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 17,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-ого числа каждого месяца в размере 14400рублей.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающееся к уплате суммы процентов с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 32-34).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, ежемесячные платежи по кредиту вносил не регулярно. Согласно уточненной выписки по счету Маркушин А.Е. погасил перед банком задолженность, что также подтверждается копиями квитанций от ДД.ММ.ГГГГ. – 20000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 31000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 181000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 33000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 22000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 23000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 23000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 23000 руб.

Таким образом, суд пришел к выводу, что на момент рассмотрения гражданского дела задолженность по оплате основного долга ответчиком погашена. Неустойка в размере 29448руб.14коп. ответчиком не оплачена.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В связи с чем, суд, с учетом всех существенных обстоятельств дела, в том числе, оплаты задолженности по соглашению о кредитовании ответчиком, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствий нарушения обязательств, а также учитывая компенсационную природу неустойки, считает необходимым определить сумму неустойки в размере 5000руб., которая соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком было перечислено истцу 22000руб. (л.д.65), то на дату подачи искового заявления в суд (08.09.2015г.) задолженность по соглашению о кредитовании составляла не как заявлено истцом 248448руб.14коп., а 226448руб.14коп.

В связи с чем, при определении размера судебных расходов по оплате государственной пошлины, подлежащих взысканию с ответчика, суд исходит из обоснованно заявленной суммы в размере 226448руб.14коп. Учитывая, что исковые требования с 226448руб.14коп. до 29448руб.14коп. были уменьшены истцом в связи с добровольной оплатой ответчиком части задолженности, а также то, что исковые требования о взыскании неустойки удовлетворены частично, то в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4621руб.75коп. ((248448,14(цена иска)-22000(оплата до подачи иска)-24448,14(сумма неустойки, в которой отказано) Х 5684,48(оплаченная госпошлина) / 248448,14(цена иска)).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Маркушину А. Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Маркушина А. Е. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по оплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 5000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4621руб.75коп., а всего взыскать 9621руб. 75 коп. (Девять тысяч шестьсот двадцать один руб. 75 коп.).

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Маркушину А. Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья