Решение

№ 2-27/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2016 года г. Лабинск

Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Горловой В.Н.,

при секретаре Бекоевой Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бубнович Валентины Александровны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными

УСТАНОВИЛ:

Бубнович В.А. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ней Бубнович В.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор <Номер> от 14.03.2013 г. на сумму <Номер>. По условиям вышеуказанного договора ответчик обязался предоставить истцу кредит. Истец обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

06.05.2015 г. была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для предоставления документов по кредитному договору и запрошена расширенная выпуска по лицевому счету.

Истица указывает на то, что кредитный договор, заключенный между ней и ответчиком, содержит пункты, которые просит признать недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, и что данные обстоятельства являются нарушением законности и справедливости, нарушением закона о защите прав потребителей. Просит признать недействительным пункт 1.2 кредитного договора, в части: незаконно установленных страховых премий и взыскать 20592 рубля 00 копеек и проценты 4025 рублей 31 копейку, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей и снизить размер неустойки. Также просит взыскать с ответчика штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить требования.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. От него поступило в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и представлен отзыв на исковое заявление из которого следует, что исковые требования он не признает и просит отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов дела 14.03.2013 г. года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <Номер> о предоставлении кредита.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По утверждению истицы 06.05.2015 г. в адрес Банка была направлена претензия в которой, она просит предоставить копии документов, а именно: копию приложений по кредитному договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету.

В суд представлена претензия истицы к Банку в которой указана дата составления 26.06.2015 г., что не соответствует обстоятельствам указанным в исковом заявлении. Также отсутствуют почтовые уведомления, подтверждающие направления и получения данной претензии Банком.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, передача их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из представленного в суд кредитного договора <Номер> от 14.03.2013 г. усматриваются все основные требования которые должны быть указаны, а именно: размер кредита, процентная ставка, количество процентных периодов, сумма ежемесячных платежей прописаны в договоре.

Так же в материалах дела нет доказательства отказа банка в выдаче Бубнович В.А. документов по кредитному делу, нет доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного им представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну уклонился от их предоставления.

Суд считает, что при таких обстоятельствах у Банка нет оснований для предоставления информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

Услуга по предоставлению выписки из лицевого счета за период указанный истцом, является платной. Банком экземпляр договора истцу предоставлен. Подключение к системе интернет-банка позволяет ему просматривать информацию о предоставлении услуг, о тарифах, условиях, графике платежей, совершенных операциях.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Доказательств о том, что кредитным договором, нарушено его право, истец суду не представил.

Также судом установлено, что банк не взимал комиссии за открытие и ведение ссудного счета, при заключении договора.

Ответчиком представлены документы подписанные Бубнович В.А. при получении кредита из которых следует, что ставя подпись она подтвердила, что ей понятны все пункты договора, с ними согласна и обязуется их выполнять; она прочла и полностью согласна с Условиями договора и Тарифами Банка; получила на руки Договор и График погашения по кредиту.

Заемщиком самостоятельно были выбраны условия кредитования из предлагаемых Банком вариантов, которые были указаны в Графике погашения и в Заявке. Если Заемщик был не согласен с указанными условиями кредитования, он имел возможность отказаться от заключения Договора или предложить Договор на иных условиях. Несмотря на это Заемщик решил воспользоваться услугами Банка, подтвердил при подписании в Заявке факт своего ознакомления и согласия со всеми условиями Договора и подписал Договор.

Суд учитывает, что возможность получения кредита в Банке не обусловлена обязанностью страхования жизни и здоровья. При оформлении договора о предоставлении кредита с Банком любой заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугами ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и (или) любой иной страховой компанией. Банк осуществляет только информирование потенциальных заемщиков об услуге страхования от несчастных случаев и болезней (в рамках партнерских (агентских) договоров между страховыми компаниями и Банком) и предоставляет заемщикам, при их желании, кредиты на оплату страховых премий.

Желающий заключить договор страхования со страховщиком, а также получить в Банке кредит на оплату соответствующего страхового взноса собственноручно подписывает отдельное заявление на страхование о заключении договора страхования, что и сделала Бубнович В.А.

Желание застраховаться удостоверяется подписанным Бубнович В.А. письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся составной частью договора страхования.

В заявлении на страхование (Приложение №3) указано, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита.

Договор добровольного страхования является заключенным непосредственно между страховой компанией и страхователем и представляет собой отдельный от кредитного договора договор. Исковые требования о взыскании с банка страхового взноса по другому договору, стороной которого банк даже не является, противоречит действующему законодательству.

Также, суд считает требования о взыскании с ответчика морального вреда не подлежащими удовлетворению т.к. одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя, которая в судебном заседании не установлена.

С учетом изложенного, суд оснований для удовлетворения заявленных требований не находит. Также не подлежат удовлетворению второстепенные требования т.к. в удовлетворении основного требования судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Бубнович Валентины Александровны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Лабинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: