Решение

Дело № 2-799/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Т.В.,

при секретаре Казарян Л.Г.,

с участием Трактирной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Трактирной В.В. о взыскании кредиторской задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Трактирной В.В. о взыскании денежных средств в сумме 734 895,83 руб., указав в обоснование требований, что 27.02.2014г. между ОАО «Альфа-Банк» и Трактирной В.В. заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер №. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 595 000 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 20.09.2013г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 595 000 руб., проценты за пользование кредитом 30,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 19 500 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В настоящее время Трактирная В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Трактирной В.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 27.02.2014г. по 27.08.2015г. составляет 734 895,83 руб., в том числе просроченный основной долг 550 769,89 руб., начисленные проценты 67 907,57 руб., штрафы и неустойки 116218,37 руб.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с Трактирной В.В. в свою пользу указанную сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 27.02.2014г. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 548,96 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Трактирная В.В. исковые требования не признала, пояснила, что с марта по декабрь 2014 года она оплачивала кредит по графику, допустив просрочку в ноябре 2014г., всего выплатила 178 000 руб., после чего потеряла работу. Она обращалась в банк по вопросу о предоставлении отсрочки или реструктуризации, но ей отказали. Банк обязал её заключить договор страхования на сумму 108 000 руб., выдав на руки 486 900 руб., поэтому сумма долга по её расчету составляет 308 900 руб. Также она не согласна с начисленной неустойкой, в удовлетворении которой просит отказать, полагает, что неустойка на проценты является незаконной. Просила снизить размер неустойки и процентов.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 27.02.2014 г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Трактирной В.В. было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, которому был присвоен номер №.

В соответствии с анкетой-заявлением Трактирной В.В. на получение кредита наличными (л.д.22-23), Общими условиями предоставления кредита наличными (л.д.26-28), сумма кредита с учетом страховой премии в связи с желанием заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», рассчитанной как 0,3667% в месяц от запрашиваемой суммы кредита 486 900 руб. на весь срок кредитования, составила 595 000 руб., проценты за пользование кредитом 30,49% годовых, срок кредита 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 19 500 руб.

Пунктом 5.1.,5.2. Общих условий предоставления кредита наличными установлено, что в случае нарушения обязательства по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процеетов, клиент выплачивает неустойку. Величина неустойки составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, а также суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету № банк 27.02.2014г. перечислил на счет Трактирной В.В. кредит в сумме 595 000 руб., которым заемщик воспользовалась по своему усмотрению, осуществляя перевод между своими счетами, а также снимая наличными в банкомате. По заявлению Трактирной В.В. от 27.02.2014г. произведено списание суммы 107 303 руб. для перечисления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.18).

Действия, совершенные банком по выдаче денежных средств заемщику и перечислению по его поручению, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Из выписки по счету усматривается, что ответчиком неоднократно нарушались условия заключенного договора, последнее внесение денежных средств произведено 04.12.2014г. в сумме 22 000 руб., после чего денежные средства в погашение кредита по графику и проценты, предусмотренному договором, не выплачивались. В связи с этим ответчику были начислены штраф и неустойки за несвоевременное погашение долга в общей сумме 116 218,37 рублей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного истцовой стороной расчета сумма задолженности Трактирной В.В. перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 26.08.2015г. составляет 734 895,83 руб., в том числе просроченный основной долг 550 769,89 руб., начисленные проценты 67 907,57 руб., штрафы и неустойки 116218,37 руб.

В силу ст.56 ГПК РФ на стороны возлагается бремя предоставления суду доказательств в подтверждение обстоятельств, как в обоснование исковых требований, так и в их опровержение.

Ответной стороной не представлены суду какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору, наличия соглашения сторон об изменении его условий, незаконного навязывания банком при заключении кредитного договора услуги по страхованию, а также необоснованного списания денежных средств со счета без её согласия.

Представленный истцовой стороной расчет суммы основного долга и процентов соответствует закону и договору, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При рассмотрении заявления ответчика о снижении суммы задолженности, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, размер процентов за пользование займом, длительность периода допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, за который она начислена, соотношение процентов неустойки с размерами ставки рефинансирования, а также компенсационную природу неустойки, имущественное положение должника, находит, что заявленная истцом сумма штрафных санкций явно завышена и несоразмерна последствиям нарушений условий договора. В связи с этим суд считает необходимым, применив положения ст.333 ГК РФ, уменьшить размер взыскиваемой неустойки до суммы 33 523 руб. 49 коп., рассчитанной на просроченные суммы основного долга, что соразмерно последствиям неисполненного обязательства.

Таким образом, исследовав все обстоятельства дела в их совокупности, оценив представленные доказательства в их взаимной связи, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст.ст.307-333, 810, 811, 819 ГК РФ ответчик обязана выплатить истцу задолженность в размере в размере 652 200 руб. 95 коп., в том числе основной долг 550 769 руб. 89 коп., проценты 67 907 руб., 57 коп., неустойки 33 523 руб. 49 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 9 722 руб. 01 коп.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Трактирной В.В. о взыскании кредиторской задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Трактирной В.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 27.02.2014 года в размере 652 200 руб. 95 коп., в том числе основной долг 550 769 руб. 89 коп., проценты 67 907 руб., 57 коп., неустойки 33 523 руб. 49 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 722 руб. 01 коп., а всего 661 922 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.01.2016 года.

Судья: