Решение

Дело № 2-2198/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В., с участием:

представителя истца Прозументова Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к Григорьеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Григорьеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что 12.09.2011 Григорьевым И.А. было подано в АО «Газпромбанк» заявление на получение международной банковской карты для физических лиц – сотрудников «Зарплатных» организаций. В поданном заявлении ответчик просил открыть ему счет в валюте РФ и проводить кредитование банковского счета. Для проведения расчетов по банковскому счету просила выдать банковскую карту. После одобрения заявления была открыта кредитная линия с лимитом задолженности в сумме руб. При получении банковской карты ответчику были переданы ПИН, Памятка заемщика, Условия использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифы филиала в г. Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц сотрудников предприятий (организаций). В соответствии с п.11 заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями указанных документов. В соответствии с условиями заявления кредит был предоставлен в срок до 11.09.2012 с процентной ставкой 20% годовых. Размер и порядок возврата кредита в соответствии с условиями заявления определялся следующим образом- 10% ежемесячно от суммы предоставленного кредита до февраля 2012, 5% от суммы предоставленного кредита с марта 2012 г., но не менее 300 руб., если сумма предоставленного кредита меньше установленного минимума, то берется вся сумма задолженности, а также начисленные проценты за пользование кредитом. Проценты начисляются банком на сумму предоставленного клиенту кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита банком, и заканчивается днем погашения кредита в полном объеме включительно. Заявлением был установлен льготный период кредитования, когда проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0,00% годовых, при условии, что должник уплатил сумму кредита до даты окончания льготного периода кредитования. В нарушение условий договора должник с 31.10.2012 допустил неуплату процентов за пользование кредитом и основного долга, последний раз погашение кредита в части основного долга производилось 04.09.2012, погашение процентов – 04.10.2012 г. В соответствии с условими заявления в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита в форме овердрафт и/или неуплате процентов начисляется пеня в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. С -1.08.2014 пеня начисляется в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. По состоянию на 17.08.2015 с учетом погашенных сумм в период с 26.09.2011 по 17.08.2015 задолженность за период действия кредитного договора составила: в части основного долга – руб., по процентам – руб., пеня – руб. Ссылаясь на ст.ст. 307,309,314,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Григорьева И.А. денежные средства в счет погашения кредита в размере руб., в счет уплаты процентов руб., в счет уплаты пени – руб., расходы по уплате госпошлины – руб., а также расходы за нотариальное удостоверение представленных суду копий документов (доверенности и выписка) – руб.

В судебном заседании представитель АО «Газпромбанк» Прозументов Е.Л., действующий на основании доверенности № ДПП-14/138 от 15.08.2014 года, сроком действия по 31.12.2016 г., заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, в нем изложенным.

Ответчик Григорьев И.А. в судебное заседание не явился, не сообщив суду о причинах неявки.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом, суд, установив факт злоупотребления правом, может применить последствия, предусмотренные частью 2 статьи 10 ГК РФ, по собственной инициативе.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Как следует из материалов дела, определением от 25 октября 2015 года дело было принято к производству суда и назначено к подготовке к судебному разбирательству на 10 ноября 2015 года.

В подготовку дела к судебному разбирательству ответчик Григорьев И.А. не явился, несмотря на то, что лично получил уведомление о необходимости явки в суд.

В судебное заседание, назначенное судом на 20.11.2015 г. ответчик также не явился, будучи уведомленным о нем.

Григорьев И.А. заказное письмо с копи ей иска и приложенных к нему документов, направленные им судом по его адресу не получил, письмо возвращено в адрес суда в связи с отсутствие адресата по указанному адресу.

Иное место жительства ответчика суду не известно.

Телеграмма, направленная судом в адрес ответчика, была возвращена в связи с неявкой адресата.

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик неоднократно извещался надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своим бездействием по получению судебных извещений, неявкой по вызовам суда, выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд считает неявку ответчика неуважительной и приходит к выводу о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика Григорьева И.А., поскольку очередное отложение судебного разбирательства приведет к необоснованному нарушению прав другого участника процесса – истца АО «Газпромбанк»

При этом, как видно из материалов дела, дело находилось в производстве суда длительное время - с октября 2015 г. и откладывались судебные заседания из-за неявки ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 12.09.2011 Григорьев И.А. обратился в ОАО «Газпромбанк» с заявлением на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), указав, что является держателем зарплатной карты и желает получить карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Сумма кредитного лимита составила руб., процентная ставка 20% годовых., сумма обязательного платежа – 10% от суммы предоставленного кредита, размер неустойки – 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, комиссия по операциям выдач/приема наличных денежных средств составляет 1,7%, по безналичным операциям – 1%, комиссия за получение наличных денежных средств составляет 3,9 % от суммы проведенной операции (минимум 250 руб.)

Из уведомления об условиях кредитования следует, что Григорьеву И.А. предоставлена банковская карта, использование которой при недостаточности или отсутствии на счете карты личных денежных средств рассматривается ГПБ (ОАО) как получение кредита. Сумма кредитного лимита руб., кредит предоставляется на 12 мес. Также в уведомлении приведен пример графика погашения полной суммы кредита в срок до 30.09.2012.

Распоряжением начальника ОКФЛ филиала «Газпромбанк» (ОАО) в г. Томска от 26.09.2011 по договору от 12.09.2011 установлена сумма лимита задолженности в размере руб., срок действия лимита задолженности 12 месяцев.

В соответствии с изменениями в Устав «Газпромбанк» (ОАО) от 14.12.2014, зарегистрированными в Управлении ФНС России по г. Москве, наименование банка изменено на «Газпромбанк» (АО).

Согласно п. 1.12 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) под договором понимается договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), заключенный между клиентом и банком, на основании которого банк проводит кредитование счета карты при отсутствии или недостаточности средств на нем (овердрафт), состоящий из заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), тарифов.

В силу п. 3.1.1. Условий на основании заявления клиента банк принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении кредита.

Банк предоставляет клиенту кредит в пределах установленного банком кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты (п. 3.1.4, 3.4.1 Условий).

Банк имеет право приостановить действие банковской карты и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора. При расторжении договора по инициативе банка банк в течение семи рабочих дней с даты принятия решения о расторжении договора формирует и направляет клиенту выписку-уведомление с указанием суммы и срока погашения общей задолженности по договору. При непогашении общей задолженности по договору в установленный выпиской-уведомлением срок задолженность по кредиту и процентам учитывается как просроченная задолженность с даты, следующей за датой погашения, установленной в выписке-уведомлении (п. 4.2.3, 3.4.8 Условий).

Начисление процентов на фактическую сумму просроченной задолженности по кредиту проводится в соответствии с процентной ставкой за пользование кредитом, определенной тарифами (п. 3.3.5 Условий).

Как следует из выписок по лицевым счетам Григорьева И.А. за период с 08.11.2011 по 17.08.2015, последним в период действия лимита кредитования по карте производились операции по снятию наличных денежных средств, по оплате покупок, а также по внесению денежных средств в счет погашения кредита.

Из расчета задолженности по кредитному договору от 12.09.2011 по состоянию на 17.08.2015 следует, что общая сумма задолженности Григорьева И.А. составляет руб., из которых задолженность по кредиту – руб., задолженность по процентам руб., пеня – руб.

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Григорьева И.А. задолженности по кредитному договору от 12.09.2011 в части основного долга в размере руб., в части суммы процентов в размере руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из п. 3.3.4 Условий следует, что при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном тарифами. Неустойка начисляется банком на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по день погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно тарифам, действующим в период с 01.08.2011 неустойка за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом составляет 0,2% в день.

Согласно тарифам банка, действующим с 01.08.2014 размер соответствующей неустойки составляет 0,1% в день.

Как следует из расчета неустойки, представленного банком, на 17.08.2015 сумма неустойки на просроченную задолженность по кредиту за период с 01.11.2012 по 17.08.2015 составляет руб., задолженность по пене на просроченные проценты, учитываемые на балансовых счетах, за период с 01.11.2012 по 17.08.2015 составляет руб., задолженность по пене на просроченные проценты, учитываемые на внебалансовых счетах, за период с 01.08.2013 по 17.08.2015 составляет руб.

При этом неустойка рассчитана, исходя из ставки 0,2 % в день на сумму просроченной задолженности, а с 01.08.2014 – 0,1% в день.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент подачи иска) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Паршина А. В. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Григорьевым И.А. о снижении размера неустойки не заявлено, соответственно, у суда отсутствуют правовые основания для применения норм, позволяющих уменьшить размер неустойки, в связи с чем, заявленная банком пеня в размере руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании с Григорьева И.А. расходов по оплате нотариального удостоверения верности копий приложенных к иску документов: две доверенности представителя и выписки из протокола внеочередного общего собрания акционеров № 02 от 09.10.2012.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также и другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Суд признает расходы АО «Газпромбанк» в размере руб. по нотариальному удостоверению верности указанных копий документов их подлинникам необходимыми расходами, поэтому требования банка о взыскании с Григорьева И.А. руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к Григорьеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Григорьева И.А. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору от 12.09.2011 по состоянию на 17.08.2015 г.: основной долг в размере проценты за пользование денежными средствами в размере пени в размере

Взыскать с Григорьева И.А. в пользу АО «Газпромбанк» расходы на нотариальное удостоверение копий документов в размере рублей, а также госпошлину в размере

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Н. Лысых