Решение

Дело № 2-5345/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2015 года Королёвский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Васильевой Е.В.,

при секретаре Кокаревой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» к Кузину А. АлексА.у и Кузиной М. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» обратилось в суд с иском к Кузину А.А. и Кузиной М.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО), с одной стороны, и Кузиным А.А., с другой стороны, был заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, Кузиным А.А. был получен кредит в размере 3500 000 руб. сроком на 182 месяца под процентную ставку 13,05% годовых, для приобретения предмета ипотеки, а именно – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Далее истец указывает, что в качестве обеспечения по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ также было принято поручительство Кузиной М.В. по договору № Согласно указанному договору поручительства, поручитель солидарно отвечает перед займодавцем за выполнение заёмщиком всех условий договора в том же объёме, как и заёмщик. Также в обеспечение исполнения обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал Банку ВТБ 24 (ПАО) в залог спорный объект недвижимого имущества. Права кредитора как залогодержателя удостоверены закладной.

Далее истец указывает, что банк исполнил взятые на себя в соответствии с кредитным договором обязательства, предоставив ответчику денежные средства в размере 3500000 руб.. Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере – 3340138 руб. 01 коп., состоящая из: задолженности по кредиту в размере – 3104747 руб. 05 коп., начисленных процентов за пользование кредитом в размере – 215712 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере – 16200 руб. 15 коп., пени за пользование кредитом в размере – 3478 руб. 58 коп..

Истец, ссылаясь на то, что в настоящее время является законным владельцем закладной, просит суд: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с Кузина А.А. и Кузиной М.В. в солидарном порядке в пользу ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» задолженность в сумме – 3340138 руб. 01 коп., состоящую из: задолженности по кредиту в размере – 3104747 руб. 05 коп., начисленных процентов за пользование кредитом в размере – 215712 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере – 16200 руб. 15 коп., пени за пользование кредитом в размере – 3478 руб. 58 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую Кузину А.А. и Кузиной М.В. на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 7073000 руб. 00 коп; взыскать с Кузина А.А. и Кузиной М.В. в пользу ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» расходы по оплате госпошлины в размере – 24900 руб. 69 коп. (л.д.2-4).

Представитель истца Белых В.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Ответчики Кузин А.А. и Кузина М.В. в судебное заседание явились, исковые требования признали частично, пояснив, что размер задолженности ответчики не оспаривают, однако, образование данной задолженности связано с возникшими материальными проблемами.

Суд, рассмотрев дело, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор), с одной стороны, и Кузиным А.А. (заёмщик), с дугой стороны, был заключён кредитный договор №, по которому кредитор передал заёмщику денежные средства в размере 3 500000 руб. сроком на 182 месяца под 13,05% годовых (л.д.19-39).

В соответствии с п.3 кредитного договора, заёмщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заёмщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей составляет – 44398 руб. 69 коп..

В случае нарушения заёмщиком сроков возврата суммы займа, стороны договора пришли к соглашению об уплате заёмщиком неустойки в виде пени на неуплаченные в срок проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности, а также в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу.

В соответствии с п. 7.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредитов, начисленных процентов и суммы неустойки.

Пунктом 7.4.6 договора стороны установили право кредитора передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с порядком, установленным законодательством, а также передать в залог указанные права.

В качестве обеспечения по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ было принято поручительство Кузиной М.В. по договору поручительства №л.д.48-61).

Из п.3 указанного договора поручительства усматривается, что Кузина М.В. обязалась солидарно отвечать перед кредитором за выполнение заёмщиком всех условий договора в том же объёме, как и заёмщик.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Кузин А.А. и Кузина М.В. передали Банку ВТБ 24 (ЗАО) в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Кузину А.А. и Кузиной М.В. на праве общей совместной собственности (л.д.62-72).

Права кредитора как залогодержателя удостоверены закладной (л.д. 117-124).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) передал ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» права по закладной на основании договора купли-продажи.

Судом установлено, что заёмщик своих обязанностей по договору надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал просрочку по произведению выплат по кредиту на 4 месяца, а с июня 2014 года платежи по кредиту не вносит, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере – 3340138 руб. 01 коп., состоящая из: задолженности по кредиту в размере – 3104747 руб. 05 коп., начисленных процентов за пользование кредитом в размере – 215712 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере – 16200 руб. 15 коп., пени за пользование кредитом в размере – 3478 руб. 58 коп..

Истцом неоднократно в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, однако, требования истца до настоящего времени ответчиками не выполнены.

Истцом представлен расчёт, заявленных исковых требований (л.д.6-13). Суд соглашается с представленным расчётом.

При изложенных обстоятельствах, с учётом представленных истцом суду доказательств, суд считает исковые требования ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Согласно отчёта оценщика, представленного истцом в материалы дела рыночная стоимость спорного объекта недвижимого имущества составляет – 7073293 руб. 00 коп..

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Судом установлено, что задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 3340138 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга – 3104747 руб. 05 коп., что составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества.

Поскольку, неисполнение или ненадлежащее исполнение должниками обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в силу ст.348 ГК РФ, и оснований для применения положений ч.2 ст.348 ГК РФ не имеется, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,

Истец просил установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из суммы 7073000 рублей.

Ответчики не согласились с оценкой квартиры, и судом была проведена судебная экспертиза, по заключению которой, рыночная стоимость квартиры составляет – 7340000 рублей.

Оценивая заключение судебной экспертизы, суд считает его достоверным, т.к. оно составлено лицом, имеющим на то полномочия, квартира была экспертом осмотрена, выводы эксперта не противоречат проведённым исследованиям.

Учитывая, что стороны не пришли к соглашению о стоимости заложенного имущества, исходя из положений ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, подлежит продаже с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере – 5872000 руб. 00 коп., что составляет 80% рыночной стоимости объекта недвижимости, определённой в заключении эксперта.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков надлежит взыскать расходы истца на оплату госпошлины в размере - 12450 руб. 35 коп., с каждого.

Оплата судебной экспертизы была судом возложена на ответчиков, однако, ответчики оплату не произвели, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Кузина А.А. и ФИО6 в пользу ООО «Адэро» расходы на проведение судебной экспертизы в размере – 4000 руб. 00 коп., с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Кузиным А. АлексА.ем.

Взыскать с Кузина А. АлексА.а и Кузиной М. В. в солидарном порядке в пользу ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» задолженность в сумме – 3340138 руб. 01 коп., состоящую из: задолженности по кредиту в размере – 3104747 руб. 05 коп., начисленных процентов за пользование кредитом в размере – 215712 руб. 23 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере – 16200 руб. 15 коп., пени за пользование кредитом в размере – 3478 руб. 58 коп..

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую Кузину А. АлексА.у и Кузиной М. В. на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 5872000 руб. 00 коп..

Взыскать с Кузина А. АлексА.а и Кузиной М. В. в пользу ПАО «Ипотечный агент ВТБ – БМ 1» расходы по оплате госпошлины в размере – 12450 руб. 35 коп., с каждого.

Взыскать с Кузина А. АлексА.а и Кузиной М. В. в пользу ООО «Адэро» расходы на проведение судебной экспертизы в размере – 4000 руб. 00 коп., с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Королёвский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В.Васильева

Мотивированное решение составлено 31 декабря 2015 года.

Судья: Е.В.Васильева