Решение

КОПИЯ

Дело № 2-3529/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.

при секретаре Бабьевой Н.В.

с участием представителя истца Мусихиной А.А. (...),

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чулановой ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Чулановой Г.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, а также с требованием о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Чуланову ... предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. ФИО9. умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредиту не исполнено. Наследником умершего должника является Чуланова Г.В. По кредитному договору общий долг ответчика составил: ... рублей, из которых: ... рублей - просроченная ссудная задолженность, ... рублей - просроченные проценты, ... - задолженность по пене за проценты, ... рублей - задолженность по пене за кредит. Ссылаясь на положения ст. ст.1152-1154,1175 просит суд взыскать образовавшийся долг по кредитному договору с наследника должника ФИО16 Чулановой Г.В.

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что задолженность не погашена.

Ответчик Чуланова Г.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила отзыв, из которого следует, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку до момента получения искового заявления о задолженности супруга перед банком ничего не знала.

Третье лицо Нотариус Лебедева И.Ю., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 44).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика и третьего лица.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.l ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.l ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО10 (заемщик) заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Копией лицевого счета по вкладу подтверждается факт перечисления истцом на счет ФИО12 суммы кредита в размере ... рублей, и, соответственно, исполнение обязательств по кредитному договору со стороны истца (л.д. 13).

В соответствии с п. 1.1. устава ПАО «Сбербанк России» решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол 28) наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России».

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п.3.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 3.2.2 кредитного договора предусмотрено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей даты выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

С ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей в счет погашения долга по кредитному договору прекратились, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору (л.д. 6-7).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (... %), ст.3 кредитного договора, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика, при этом суд не усматривает нарушений ст.319 ГК РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.

Как следует из представленного расчета заемщиком вносились платежи по оплате задолженности по основному долгу в размере ... рублей, задолженность по кредиту в сумме ... - ... = ... рублей вынесена на просрочку и не погашена, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность составила по кредитному договору составила ... рублей.

Банком начислены просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей по формуле: задолженность по кредиту х ... /100 /365 дней в году х количество дней пользования кредитом. Задолженность по просроченным процентам в сумме ... не погашена.

На основании п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком начислена пеня за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей по формуле: задолженность по процентам х ... / 100 / 365 дней в году х количество дней пользования кредитом. В счет погашения пени за проценты денежные средства не вносились, задолженность по пене за проценты составила ... рублей (... - 0).

Также банком начислена пеня за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей по формуле: задолженность по кредиту х ... / 100 / 365 дней в году х количество дней пользования кредитом. Ответчиком в счет погашения пени за кредит внесено ... (...), задолженность по пене за кредит составила ... рублей ...).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки, установленный кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.3) - ...% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, процентов за каждый день просрочки, соответствует ...% годовых, что кратно превышает процентную ставку по кредиту, установленную соглашением сторон. Указанный размер неустойки, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

При решении вопроса о снижении подлежащей уплате неустойки суд учитывает и то, что для истца никаких тяжелых последствий не наступило.

Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно: сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты основанного долга и процентов за пользование заемными средствами, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки подлежит снижению.

В соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки до ...% от просроченной суммы за каждый день просрочки, следовательно, неустойка по процентам составила ... рублей, неустойка по кредиту- ... рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила ... рублей (... + ... + ...+...).

Судом установлено, что заемщик ФИО13., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются: размер задолженности по кредитному договору, принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследственное имущество, открывшееся после смерти Чуланова В.Р., состоит из ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: , что подтверждается письмом нотариуса Лебедевой И. Ю. от ДД.ММ.ГГГГ №№ (л.д. 59).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ наследником указанного имущества является супруга ФИО14 Чуланова Г.В.

Поскольку истцом не представлены документы, подтверждающие рыночную стоимость наследственного имущества перешедшего от должника по кредитному договору ФИО15. к Чулановой Г.В. на дату открытия наследства, суд назначил судебную экспертизу для определения рыночной стоимости перешедшего к Чулановой Г.В. имущества- ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: г (л.д. 67).

Согласно заключению судебного эксперта оценочной компании «...» № № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость перешедшего к наследнику Чулановой Г.В. имущества – ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: составляет ... рублей.

Указанное заключение лицами, участвующими в деле, не оспорено.

Суд считает, что заключение судебной экспертизы оценочной компании «...» № № полностью соответствует Федеральному закону от 31.05.2001 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", с достоверностью подтверждает стоимость перешедшего к наследнику имущества.

Таким образом, Чулановой Г.В. принято наследство на сумму ... руб.

Как следует из представленного истцом расчета, после смерти Чуланова В.Р. платежи в погашение кредита поступали.

Таким образом, с Чулановой Г.В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, поскольку она не превышает стоимость принятого ею наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением (№ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

С учетом требований ст.98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом требований с ответчика Чулановой Г.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ... «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Чулановой ... в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, из которых:

- ссудная задолженность ... рублей;

- просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей;

- задолженность по пене по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей;

- задолженность по пене по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Чулановой ... в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Копия верна

Судья: О.Н. Порубова

Секретарь: О.В. Бауэр

Оригинал находится в деле № 2-3529/2015 в Советском районном суде г. Томска