Решение

№ 2-2881/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» декабря 2015 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сломовой И.В.,

при секретаре Пичугиной Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Какушкиной М.Г. к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Какушкина М.Г. обратилась в суд исковым заявлением к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что между истицей и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор об обслуживании банковской карты №. ДД.ММ.ГГГГ истица направила в адрес ответчика заявление с просьбой предоставить копию кредитного договора, договора страхования, расчет суммы задолженности, сумм неустойки, штрафов и пени, а также выписки по ссудному счету. В настоящее время истица является должником АО «Тинькофф Банк», в связи с чем, ей необходимы вышеперечисленные документы для составления контррасчета штрафных санкций и подачи искового заявления в суд.

На основании изложенного просила суд, обязать Банк предоставить мотивированный расчет суммы задолженности по договору об обслуживании банковской карты №, выписку по ссудному счету за период с даты заключения договора об обслуживании банковской карты № по дату назначения судебного заседания, мотивированный расчет суммы штрафных санкций, копию договора об обслуживании банковской карты №.

Истица Какушкина М.Г. и ее представитель Метлева Ю.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, извещенные надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительности своей неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 5).

АО «Тинькофф Банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени слушания по делу извещен надлежащим образом, представил суду отзыв на исковое заявление, в котором указал, что между истицей и Банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная истицей, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка. При заключении договора истице были представлены все документы, содержащие полную информацию о предмете договора, а также о предложенных Банком услугах. Договором не предусмотрено открытие на имя истицы текущего счета, соответственно выписка со счета не может быть представлена. Истица имела возможность запрашивать у Банка любую информацию по договору посредством использования различных средств связи. Считает, что отказ Банка от предоставления документов истицей не доказан в связи с чем, просил отказать в удовлетворении исковых требований Какушкиной М.Г, также просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, доводы искового заявления, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом норм материального и процессуального права, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 431 ГК РФ, стороны свободны в заключениидоговора, они могут заключитьдоговор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, стороны определяют условиядоговорапо своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующегодоговорапредписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.

Согласно ст.819ГК РФ по кредитномудоговорубанкили иная кредитная организацияобязуетсяпредоставитьденежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщикобязуетсявозвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи845ГК РФ подоговору банковского счетабанкобязуетсяпринимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей10Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1(с изменениями и дополнениями) «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец)обязансвоевременнопредоставлятьпотребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе припредоставлениикредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

В силу п. 2 ст.857ГК РФбанкгарантирует тайнубанковскогосчета ибанковскоговклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющиебанковскуютайну, могут бытьпредоставленытолько самим клиентам или их представителям, а также предоставленыв бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Установлено, что между истицей и ЗАО «ТинькоффКредитные Системы»Банкбыл заключендоговоропредоставлениии обслуживании кредитной карты. Составными частямидоговораявляются заявление - анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, условия комплексногобанковскогообслуживания в ТКСБанка(ЗАО).

При заключениидоговораистице былипредставленывсе документы, содержащие полную информацию о предметедоговора, а также о предложенныхбанкомуслугах.

При заключениидоговораистице была передана неактивированная кредитная карта и комплект документов: заявление - анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете и УКБО. Указанные документы содержат информацию обо всех существенных условиях заключаемогоДоговора. Истица также была проинформирована о том, что дополнительную информацию можно получить на сайте банкав сети интернет или позвонив в контакт-центрБанка. Таким образом, ответчик исполнил требования ч. 1 ст.10Закона «О защите прав потребителей»представилистцу всю необходимую информацию.

После ознакомления истца со всеми условиямидоговора, истица активировала кредитную карту на условиях, предусмотренных Договором.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключить договорпринято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом,договорзаключен в момент активации кредитной карты путем акцептабанкомоферты истца, и считается заключенным в письменной форме.

Договоромне предусмотрено открытие на имя истца текущего счета. Возможность кредитования без открытия текущего счета предусмотрена п. 1.8 ПоложенияБанкаРоссии № 266-П «Об эмиссиибанковскихкарт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». В Положении № 266-П указано, чтопредоставлениекредитной организацией денежных средств клиентам длярасчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на ихбанковскиесчета, а также без использованиябанковскогосчета клиента. При этомпредоставлениекредитных денежных средств осуществляется путем отражениязадолженностина соответствующих внутренних счетахБанкапо учетузадолженностиклиента (ссудные счета).

Таким образом, выписка со счета истцапредставленабыть не может, поскольку такой счет не существует, а обязанностьбанка составлять ипредставлятьклиентам данный документ законодательством не предусмотрена.

Информационное взаимодействие между клиентом ибанкомосуществляется в рамках дистанционного обслуживания клиентов. Согласно УКБО под дистанционным обслуживанием понимается формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/илипредоставлениеинформации по Универсальномудоговоруи/или обработка заявок в рамках Универсальногодоговорачерез контактный центрБанкапо телефону и/или сайтБанкав Интернет и/или Интернет-Банки/или МобильныйБанки/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи (включая SMS-сообщения).

Используя вышеуказанные средства связи,банкпредставляетсведения относительно текущего размеразадолженности, размера процентов за пользование кредитом, стоимости услуг, оказываемыхбанком, и иную информацию. Ответчик ежемесячно формировал и направлял клиенту счет-выписку, содержащую информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой плате, штрафах, о процентах по кредиту, озадолженности, лимитезадолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договорукредитной карты.

Согласно ч. 1 ст.3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

В исковом заявлении Какушкина М.Г. указывает на направление письменного запроса в адрес ответчика с требованием предоставитьдокументы по кредитной карте №, однакопредставленныедоказательства не отвечают признакам относимости и достоверности доказательств по делу, в связи с чем, в соответствии со ст.60, ч. 2 ст.71ГПК РФ являются недопустимыми доказательствами по делу.

Более того, суд учитывает, что для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайныбанковскогосчета, вклада, операций по счету и сведений о клиентебанками, в том числе, в соответствии с Положением ЦентральногоБанкаРоссии от ДД.ММ.ГГГГ № П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организацияобязанаидентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления опредоставлениисведений и выдаче документов, составляющихбанковскуютайну посредством почтовой связи, возможность проведениябанкомидентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставлениезапрашиваемой информации икопийдокументов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи857Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, истица не лишена права лично обратиться в любое отделениебанкас заявлением о выдачекопийсоответствующих документов, а также расширенной выписки по ссудному счету за интересующий ее период.

Таким образом, факт неправомерного отказабанкавпредоставлениидокументов и сведений истицей не доказан, кроме того доказательств уклонения ответчика от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитногодоговора необходимая информация не была истцупредоставленаили в егопредоставлениибыло отказано, Какушкиной М.Г. суду не представлено.

Следовательно, при отсутствии доказательств наличия спора, а именно невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, доказательств незаконного отказабанкавпредоставлениитакой информации, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Какушкиной М.Г. к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2015 года

Судья: И.В. Сломова